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Die KFZ-Versicherung, auch Kraftfahrzeugversicherung genannt, ist eine der wichtigsten Versicherungen für jeden Autofahrer in Deutschland. Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und schützt Sie finanziell, wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug einen Unfall verursachen oder Schäden an anderen Personen oder deren Eigentum anrichten. In Deutschland gibt es über 100 Versicherungsunternehmen, die KFZ-Versicherungen anbieten – und die Preisunterschiede können enorm sein. Deshalb lohnt sich ein regelmäßiger KFZ-Tarifrechner-Vergleich in jedem Fall.
Die KFZ-Versicherung besteht aus drei Hauptbestandteilen: der gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung, der freiwilligen Teilkaskoversicherung und der ebenfalls freiwilligen Vollkaskoversicherung. Während die Haftpflichtversicherung den Mindeststandard darstellt, bieten Teilkasko und Vollkasko einen deutlich umfassenderen Schutz für Ihr eigenes Fahrzeug. Erfahren Sie mehr zum Wechseln.
Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland für jeden Fahrzeughalter gesetzlich vorgeschrieben. Sie deckt Schäden ab, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen Personen oder deren Eigentum zufügen. Dazu gehören Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden. Mindestens diese Versicherung müssen Sie besitzen, wenn Sie ein Fahrzeug im öffentlichen Straßenverkehr nutzen möchten.
Die gesetzliche Mindestdeckungssumme beträgt 7,5 Millionen € für Personenschäden, 1,22 Millionen € für Sachschäden und 50.000 € für Vermögensschäden. Die meisten Versicherer bieten jedoch deutlich höhere Deckungssummen an – teilweise bis zu 100 Millionen €. Da die Kosten bei einem schweren Unfall schnell in astronomische Höhen steigen können, ist eine hohe Deckungssumme durchaus ratsam. Glücklicherweise sind die Preisunterschiede zwischen einer Deckungssumme von 7,5 Millionen und 100 Millionen € meist gering.
Die Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung, die Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug abdeckt, die nicht durch einen selbstverschuldeten Unfall entstanden sind. Dazu gehören insbesondere Diebstahl, Brand, Glasbruch, Naturereignisse wie Hagel oder Überschwemmungen sowie Wildunfälle. Für viele Autofahrer ist die Teilkaskoversicherung eine sinnvolle Ergänzung zur Haftpflicht.
Besonders empfehlenswert ist die Teilkaskoversicherung für Fahrzeuge, die noch einen gewissen Wert haben. Als Faustregel gilt: Ab einem Fahrzeugwert von etwa 5.000 bis 10.000 € lohnt sich die Teilkasko noch. Bei sehr alten Fahrzeugen mit einem Wert unter 5.000 € kann man dagegen meist auf die Teilkasko verzichten. Unser KFZ-Versicherungsrechner zeigt Ihnen genau, wie sich die Wahl auf Ihren Beitrag auswirkt.
Die Vollkaskoversicherung bietet den umfassendsten Schutz für Ihr Fahrzeug. Sie deckt nicht nur die Leistungen der Teilkasko ab, sondern auch Schäden, die Sie selbst verschuldet haben – zum Beispiel durch einen Auffahrunfall. Außerdem zählt die Vollkasko bei Vandalismus und Lackschäden. Für Besitzer von Neuwagen und teuren Fahrzeugen ist die Vollkasko daher in der Regel unverzichtbar.
Die Entscheidung für oder gegen eine Vollkaskoversicherung hängt stark vom Wert Ihres Fahrzeugs ab. Bei Neuwagen und Fahrzeugen bis etwa 3–4 Jahren ist die Vollkasko fast immer empfohlen. Bei älteren Fahrzeugen sinkt die Empfehlung, da die Versicherungsbeiträge in Relation zum Fahrzeugwert immer höher werden. Ein weiterer wichtiger Faktor ist Ihre Schadenfreiheitsklasse: Je höher Ihre SF-Klasse, desto günstiger wird auch die Vollkasko.
Die Berechnung Ihres KFZ-Versicherungsbeitrags ist komplex und berücksichtigt zahlreiche Faktoren:
Die Typklasse wird vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) jedes Jahr neu ermittelt und basiert auf den Schadensstatistiken der jeweiligen Fahrzeugmodelle. Jedes Fahrzeug wird in eine Typklasse für die Haftpflichtversicherung und eine weitere für die Kaskoversicherung eingeteilt. Die Typklassen reichen von 10 (günstigste Klasse) bis über 50 (teuerste Klasse). Fahrzeuge mit geringen Schadensstatistiken profitieren von einer niedrigen Typklasse.
Deutschland ist in verschiedene Regionalklassen eingeteilt, die basierend auf der Unfall- und Schadenshäufigkeit bestimmt werden. In Großstädten wie Berlin, Hamburg oder München sind die Versicherungsbeiträge in der Regel höher als in ländlichen Regionen. Bei einem Umzug in eine andere Regionalklasse können Sie Ihren Versicherer informieren und erhalten einen neuen Beitrag.
„Bei einem KFZ-Versicherungsvergleich sollten Sie nicht nur auf den Preis achten, sondern auch die Leistungen genau prüfen", erklärt Alexander Malzer, unser Versicherungsexperte. „Der günstigste Tarif ist nicht immer der beste. Achten Sie besonders auf: Erstens, ob der Tarif wichtige Zusatzleistungen wie Schutzbrief und Mallorca-Police enthält. Zweitens, vergleichen Sie die Selbstbeteiligungen. Drittens, achten Sie auf die Regulierungspraxis des Versicherers. Viertens, prüfen Sie, ob Rabattretter verfügbar sind. Nutzen Sie unseren kostenlosen Tarifrechner und nehmen Sie sich die Zeit, die Details zu vergleichen. Es lohnt sich!"
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Die KFZ-Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen Personen oder deren Eigentum zufügen. Dazu gehören Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden. Die gesetzliche Mindestdeckungssumme beträgt 7,5 Millionen € für Personenschäden, die meisten Versicherer bieten jedoch deutlich höhere Deckungssummen bis zu 100 Millionen € an.
Ja, in Deutschland ist eine KFZ-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Ohne sie dürfen Sie Ihr Fahrzeug nicht im öffentlichen Straßenverkehr nutzen. Bei Missachtung drohen empfindliche Strafen. Die Teilkasko- und Vollkaskoversicherung sind dagegen freiwillig.
Wir empfehlen eine Deckungssumme von mindestens 50 Millionen €, besser 100 Millionen €. Bei einem schweren Unfall mit mehreren Verletzten können die Kosten schnell in Millionenhöhe steigen. Die Preisunterschiede zwischen verschiedenen Deckungssummen sind meist gering.
Eine Teilkaskoversicherung lohnt sich für Fahrzeuge mit einem Wert von etwa 5.000 bis 10.000 € oder mehr. Sie deckt Schäden durch Diebstahl, Brand, Glasbruch, Naturereignisse und Wildunfälle ab. Bei sehr alten Fahrzeugen mit niedrigem Wert kann man auf die Teilkasko verzichten.
Für Neuwagen und Fahrzeuge bis etwa 3–4 Jahren ist die Vollkasko empfohlen, da sie auch Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen bietet. Bei älteren Fahrzeugen reicht meist die Teilkasko, da die Beiträge für die Vollkasko in Relation zum Fahrzeugwert sehr hoch werden können.
Die Mallorca-Police erweitert Ihren Kaskoschutz auf Mietwagen im europäischen Ausland. Besonders wenn Sie häufiger Urlaub in Süd-Europa machen und dort Mietwagen nutzen, ist diese Zusatzleistung sehr empfehlenswert und kostet meist nur wenig extra.